收入 —
支出 —
結餘 —
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稅 —
稅後 —
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💰 可支配 —
▾
💰 可支配 —
ⓘ
P1 客戶資料是整個系統的計算基礎。
▸ 年齡決定退休年限和保費估算
▸ 月收入是 P2 保障缺口的倍數基準
▸ 月支出帶入 P3 每月希望金額預設值
不確定某個欄位，可以先跳過，之後補填也可以。
💵 收入
還有其他被動收入？
🛟 緊急備用金
建議：6 個月支出
目前準備
萬元
💰
儲蓄比
--
-
公式：(儲蓄+投資) / 稅後收入
達標：≥ 12%
來源：業界稅前 10% × 1.25 換算
🛡
保險比
--
-
公式：保費 / 稅後收入
達標：10% ~ 18%
來源:雙十法則稅前 8-15% 換算
🍱
生活開銷
--
-
公式：(基本+品質) / 稅後收入
達標：≤ 70%
來源：業界稅前 60% × 1.16 換算
🏠
負債還款
--
-
公式：負債還款 / 稅後收入
達標：≤ 50%
來源：銀行核貸稅前 40% × 1.25 換算
⚡
急預金
--
-
公式：流動資產 ÷ (基本+負債+保險月支出)
達標：≥ 3 個月
來源：業界共識
📊 資產負債摘要 （資料來自獨立資產負債工具）
💡 尚無資料、請進「資產負債工具」填寫（階段 2 上線）。
市值＝給客戶看「我有多少錢」；課稅基準＝萬一過世算遺產稅、贈與時算贈與稅用的數字（不動產用公告現值）。
📊 資產負債工具
資產負債工具（/balance-sheet）為階段 2 開發項目、即將上線。
屆時可在此跳轉編輯資產 / 負債明細、並自動帶入 P1 摘要、P3 退休累積、P4 傳承稅源試算。
📊 資產負債明細
📋
尚無資產負債資料
請進入「資產負債工具」填寫資產與負債明細。
該工具預計於階段 2 上線（顧問版）。
⚠️ 此處只顯示、不能在這裡編輯。要修改請進入獨立「資產負債工具」。
💡 不動產雙欄顯示：市值給客戶看財力、公告現值算稅用；其他資產兩欄相同。
💳 風險規劃月預算
NT$ 3,000 / 月
雙十法則：年保費佔年收入 8-15%（＝月保費佔月收入 8-15%）
🎯 每月想存多少做退休準備？
NT$ 5,000 / 月
建議：退休儲蓄佔月收入 20-30%（年儲蓄率相同）
匯率
💱
ⓘ
P2 保障規劃對照客戶現有保單，自動計算各類保障缺口。
▸ 左欄輸入現有保單的保障額度（從保單健檢資料填入）
▸ 右欄即時顯示缺口分析和建議方向
▸ 勾選商品庫裡的保單後，保費會自動加總
▸ 底部「規劃提示」可根據缺口產生說明文案
31.5
🔵 現有保單0 張
⚠️ 偵測到舊版「壽險保額」殘留項目
這些是舊版留下的「壽險保額 placeholder」項目，跟你新版牌卡可能重複。清理後 P4 數字會正確。
🟠 建議保單0 張
📊 保費組成
終身 0
定期 0
未設定 0
合計 0 元/年
📂 現有保障
醫療
癌症
重大傷病
長照
壽險
此處填寫壽險保額，用於保障覆蓋率分析。分紅/利變型的保價金與退休規劃請在 P3 填寫。
意外
📝 請根據客戶建議書，透過「商品管理」新增商品並填入保額與保費，勾選後會自動計算保障缺口改善
🔀 保障前後對比
⚙️ 各項建議保額（可依客戶調整）
💡 存檔時自動保存（每位客戶獨立）
📌 建議保額範圍來源：衛福部健保署統計、台灣癌症基金會、腎臟醫學會、各大醫學中心自費收費標準（2024-2026）
📋 比較表（依公司分組，展開查看）
📈 保費走勢（展開查看未來費率）
金額為該商品的年繳保費，年齡為被保險人屆齡時的費率。附約保費每年依年齡調整，非固定費率。
匯率
💱
ⓘ
P3 退休規劃計算客戶退休需要準備多少錢，以及目前缺口。
▸ 輸入退休年齡、壽命、每月希望金額，算出總需求
▸ 填入勞保/勞退/儲蓄等現有來源，系統算出缺口
▸ 右欄顯示時間軸和資產準備進度
▸ 底部「情境模擬」可拉桿調整「多存幾年」或「每月多存多少」看變化
31.5
🎯 退休目標
⚠️ 退休年齡需大於現在年齡
通膨率
0%
0.0%
4%
💡 預設 0% 看退休時幣值ⓘ
—
▶
投保薪資
元
—
▶
自提率
領取方式
雇主提繳 6%・勞退基金歷年均值約 7.5%
月提繳工資上限 15 萬
—
⚠️ 月薪超過 15 萬，提繳工資依法上限 15 萬，計算已自動調整
▶
⚠️ 跟勞保/勞退互斥、請於上方取消勾選ⓘ
公保/軍保/退伍金一次性給付，會算進退休本金池（跟勞保一次金一樣）。點「📐 試算」開新分頁，算完自動回填兩個欄位
▶
🎯 人生大額支出ⓘ
▶
🏠 不動產
點「＋」新增 / 點該筆「✎」編全欄位（用途 / 公告 / 增值率 / 連結）/ 點「↻ 規劃」→ 賣不動產換退休現金（自動進現有金融資產）
▶
💰 現有金融資產
現金、定存、外幣等，依設定報酬率複利到退休
※ 不動產、珠寶、古董：填資產負債工具會自動分流到對應分類
▶
📈 成長型投資
▶
💰 配息型商品ⓘ
💡 含債券基金 / ETF / 高收益債、股利或境內基金配息單筆 ≥ 2 萬須繳二代健保
—
▶
🏧 分紅/利變保單ⓘ
💡 填入後 P4 傳承自動帶入、不會重複算
📖 各類保單放哪裡（點開看）
🟦 分紅 / 利變 / 儲蓄保單（此區）：
・保額 = 壽險身故給付（P2 自動帶）
・滿期保價金 = 對帳單滿期解約金
・滿期年齡 = 保單合約滿期年齡
・滿期後利率 = 滿期後利息成長率
🟧 投資型保單（變額萬能 / 變額年金）→ 不放此區：
・成長型「分項標的」（譬如 S&P+QQQ）→ 去 P3「📈 成長型投資」加一筆、選「對應 P2 投資型保單」連結
・配息型「分項標的」（譬如收益基金）→ 去 P3「💎 配息商品」加一筆、選「對應 P2 投資型保單」連結
・連結後系統自動算進 P4 死亡給付 + 不重複計入金融資產
・支援多「分項標的」連結同張卡（加總死亡時帳戶值）
⚠ 系統試算未含 危險成本/費用率/標的真實績效、實際以保險公司對帳單為準
🟦 一般壽險（定期 / 終身純壽險）：
・這類保單沒有保價金、年金、滿期領回等功能、本區欄位填不到、請忽略不要填
・卡片不要刪（會連動移除 P2 / P4 對比卡的保單）、保留 0 萬即可
・本區只需填「有保價金 / 還本金 / 滿期年金」這類保單
▶
💵 其他被動收入
與 P1 被動收入雙向同步（租金・版稅等，不含副業）
💡 顧問建議商品
編輯請點 ✏️ 跳左欄對應 section
從右欄「＋ 新增商品」為客戶新增建議
📝 顧問備註
（點擊編輯，寫給客戶的個人化建議）
⚠️ 此變動會同步更新 P4 傳承試算（退休年齡影響資產累積與攤提期間）
💡 以下為尚未新增規劃的估算，填入左側保單、投資等項目後缺口將縮小
📋 展開詳細試算
（月收入來源圖表・資產時間軸・通膨購買力）
💰 月現金流檢核
※ 分紅/利變保單、定期定額以年繳÷12 換算月均
🔮 情境模擬：調整看看
▶ 展開
調整滑桿後顯示結果
※ 延後退休以現有投資報酬率概估；每月多存以第一筆定期定額利率計算
💡
退休規劃建議
⚠️ 請先設定退休目標（每月希望金額、退休年齡、預計壽命）。
匯率
💱
ⓘ
P4 財富傳承計算身故後的遺產稅，協助規劃讓資產順利傳承。
▸ 輸入資產清單（房產、存款、股票等）和債務
▸ 設定受益人和壽險保單，系統計算需課多少遺產稅
▸ 右欄顯示傳承缺口和建議壽險配置
▸ 如客戶不討論傳承，這頁可以跳過
🏠 不動產
💼 其他資產（非金融）ⓘ
💰 金融資產
📈 投資
💎 配息商品
📉 負債本金餘額ⓘ
💰 填本金餘額、不是月攤還
💛 壽險保單ⓘ
💡 分紅/利變填保價金、定期壽險免填（避免與金融資產重複算）
填寫後自動同步：現有 → P2 保障規劃 / 建議 → P3 顧問建議區ⓘ
📋 法定扣除額設定
📋 展開詳細試算
（遺產稅試算・扣除額明細）
ⓘ
P5 財富規劃全覽整合所有頁面數字，呈現完整的財富管理架構圖。
▸ 填完 P1~P4 後，這頁會自動帶入所有數字
▸ 在頂部「更多 → 列印報告」輸出完整 PDF
主動 —/月
→
三層規劃
→
退休後被動 —/月
財富管理的完整架構
WEALTH MANAGEMENT FRAMEWORK
💼
INCOME
主動所得
—
現在・薪資業務
明細 →
💰
INCOME
被動所得
—
現在・配息+年金
明細 →
↓
💰 投資、退休金 Investment & Retirement→ P3
↑
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EXPENSES
基本生活
—
食衣住行
明細 →
🛡 風險、保險 Risk & Insurance→ P2
✨
EXPENSES
品質生活
—
旅遊・興趣・醫美
明細 →
📊 客戶資產負債表 當下盤點 · 不含複利/保險/扣稅
📌 本表 = 當下資產盤點（不含 50 年複利、不含保險身故給付、不扣稅）。累積到 85 歲的未來值見 P4「50 年後資產試算」、含保險扣稅後最終值見 P4 頂部「家人最終實領」。