P1 客戶資料是整個系統的計算基礎。
▸ 年齡決定退休年限和保費估算
▸ 月收入是 P2 保障缺口的倍數基準
▸ 月支出帶入 P3 退休月需求預設值
不確定某個欄位，可以先跳過，之後補填也可以。
💰 收入與支出
▲
每月收入
每月支出
🛟 緊急備用金
建議：6 個月支出
目前準備
萬元
💳 風險規劃月預算
NT$ 3,000 / 月
醫療保險建議月收入 10%
P2 保障規劃對照客戶現有保單，自動計算各類保障缺口。
▸ 左欄輸入現有保單的保障額度（從保單健檢資料填入）
▸ 右欄即時顯示缺口分析和建議方向
▸ 勾選商品庫裡的保單後，保費會自動加總
▸ 底部「規劃提示」可根據缺口產生說明文案
📂 現有保障
醫療
癌症
重大傷病 / 長照
壽險
意外
自訂項目
📌 建議保額來源：衛福部健保署統計、台灣癌症基金會調查、保險業界實務（2025-2026）
P3 退休規劃計算客戶退休需要準備多少錢，以及目前缺口。
▸ 輸入退休年齡、壽命、每月需求，算出總需求
▸ 填入勞保/勞退/儲蓄等現有來源，系統算出缺口
▸ 右欄顯示時間軸和資產準備進度
▸ 底部「情境模擬」可拉桿調整「多存幾年」或「每月多存多少」看變化
🎯 退休目標
⚠️ 退休年齡需大於現在年齡
—
投保薪資×年資×1.55%
投保薪資
元
—
自提率
雇主提繳 6%・勞退基金歷年均值約 7.5%
月提繳工資上限 15 萬・攤提期間留空則平均分攤
—
⚠️ 月薪超過 15 萬，提繳工資依法上限 15 萬，計算已自動調整
💰 現有資產
現有存款/投資（現金、定存等），依設定報酬率複利到退休
※ 不動產（房產、土地等）、動產（非現金，如高爾夫球證等）請到 P4 財富傳承頁填入
📈 成長型投資
退休後攤提年報酬率
% （留空＝平均分攤，建議 2-5%）
—
💰 配息型商品
💡 股利/配息每筆超過 NT$20,000 須繳二代健保補充保費 2.11%，實際報酬率會略低於設定值
—
🏧 儲蓄/分紅保單
💵 其他被動收入
自動同步自 P1 被動收入（租金・版稅等）
💡 以下為尚未新增規劃的估算，填入左側保單、投資等項目後缺口將縮小
💰 月現金流檢核
※ 儲蓄保單、定期定額以年繳÷12 換算月均
🔮 情境模擬：調整看看
▶ 展開
調整滑桿後顯示結果
※ 延後退休以現有投資報酬率概估；每月多存以第一筆定期定額利率計算
💡
退休規劃建議
⚠️ 請先設定退休目標（月需求、退休年齡、預計壽命）。
P4 財富傳承計算身故後的遺產稅，協助規劃讓資產順利傳承。
▸ 輸入資產清單（房產、存款、股票等）和債務
▸ 設定受益人和壽險保單，系統計算需課多少遺產稅
▸ 右欄顯示傳承缺口和建議壽險配置
▸ 如客戶不討論傳承，這頁可以跳過
🏠 不動產
← 帶入項目：現有資產・投資（到期金額）・儲蓄/分紅保單（退休前金額）・配息型投資（NAV成長後本金）
📉 負債（可扣除）
房貸餘額、借款等，自遺產課稅總額扣除
✨ P2 保障規劃頁的壽險保額會自動加入稅源合計（視為一次給付、不計實質課稅）
👥 受益人設定
📋 法定扣除額設定
📊 財富傳承分析
💛 壽險最低稅負試算
保險金免稅額 3,740萬／每申報戶
P5 財富規劃全覽整合所有頁面數字，呈現完整的財富管理架構圖。
▸ 填完 P1~P4 後，這頁會自動帶入所有數字
▸「預覽客戶視圖」產生給客戶看的簡潔摘要
▸「分享到 LINE」可直接傳送分析摘要給客戶
▸ 也可以在頂部「更多 → 列印報告」輸出完整 PDF
財富管理的完整架構
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