守富 GuardPlan — 財富管理規劃系統

你是不是也遇過這些問題？

傳統方式做規劃，效率低、不專業、客戶沒感覺

「保障缺口到底怎麼算？」

手動比對十幾項保障，Excel 拉到頭昏眼花。數字一改，全部要重算。

「退休要準備多少錢？」

勞保AB式、勞退複利、通膨、配息… 每次算都不確定對不對，客戶也聽不懂。

「遺產稅怎麼試算？」

免稅額、扣除額、級距、最低稅負… 搞不清楚哪些能扣、稅率怎麼算。

三大核心功能　深度解析

不是簡單的計算機，是完整的規劃工作流

🛡 保障缺口分析

📊 保障覆蓋分析（即時）

住院雜費（實支實付）

85%

重度罹癌金

30%

重大傷病

55%

壽險保額

✓

長照險

0%

建議保額依健保署、癌症基金會 2025-2026 數據

一眼看出哪裡有缺口

保額自訂、缺口紅綠一目瞭然

可依商品條款自行新增項目，不限系統預設
現有保額 & 建議保額皆可自訂，貼合每位客戶實際狀況
建議保額依健保署官方數據校準（標靶 360 萬、免疫療法 300 萬）
顧問建議新增項目自動標示，現有 vs 規劃後一目瞭然
年繳保費自動換算月均，降低客戶心理門檻
附約保費追蹤含未來年度，補建議書「只顯示首年」的盲點

💰 退休金規劃

🎯 退休月收入來源

勞保年金NT$ 21,300

勞退提領NT$ 15,800

定期定額投資NT$ 28,500

配息型商品NT$ 8,200

月收入合計 NT$ 73,800

月缺口：NT$ 12,200（目標 NT$ 86,000）

精算退休缺口　不靠感覺

月缺口 NT$ 12,200，客戶一秒有感

勞保年金 A/B 式自動擇優，含早退/延後 ±4% 調整
各年齡領取比較表 + 損益平衡試算（幾歲延後領才划算）
勞退複利試算，含自提 0-6% 和報酬率滑桿
7 種收入來源整合：勞保、勞退、投資、儲蓄保單、配息、存款、被動收入
配息與本金成長分開計算，不只看配息率，本金漲跌也算進去
儲蓄保單：已知滿期金 / 自行估算兩種模式
資產消耗曲線：錢幾歲會用完，一張圖看到
通膨購買力侵蝕視覺化，65 歲領的錢值今日多少錢
What-if 情境模擬：延後退休 / 每月多存，即時看效果

🏛 財富傳承規劃

🏛 遺產稅試算

遺產課稅總額NT$ 4,200 萬

免稅額 + 扣除額- NT$ 2,080 萬

應稅遺產淨額NT$ 2,120 萬

應繳遺產稅NT$ 212 萬

壽險稅源NT$ 300 萬

✓ 稅源充足餘裕 NT$ 88 萬

遺產稅不再是黑盒子

需要多少壽險繳稅？一鍵算給客戶看

遺產稅三級累進稅率自動計算（10%/15%/20%）
免稅額 1,333 萬 + 各項扣除額完整支援
未成年子女加計扣除自動計算：輸入年齡即算 (18−年齡)×56 萬
壽險分年給付模式，讓愛每年都不會被遺忘
最低稅負自動試算（壽險給付超過 3,740 萬才觸發）
實質課稅風險提示與試算（勾選可疑保單即加計遺產）
壽險「淨」可傳承金額試算：保額 − 保費 − 稅額 = 真正留給家人的錢
P3 退休資產一鍵帶入，不用重填
受益人分散規劃試算：每人獨立 3,740 萬保險金免稅額，分散可降稅

5 步完成規劃

跟著系統走，15 分鐘交出一份專業報告

1

客戶資料

收入支出・所得稅估算
緊急備用金檢核

2

保障分析

現有保障輸入
缺口自動比對・紅綠標示

3

退休規劃

7 種收入來源試算
資產消耗時間軸

4

財富傳承

遺產稅精算
壽險稅源規劃

5

全覽報告

財富管理架構圖
PDF・LINE 分享

不只是計算機

從面談到跟進，守富陪你走完全程

📱
手機・平板・電腦
PWA 技術，安裝到主畫面就像原生 App。跟客戶面對面用平板操作，專業度馬上不一樣。
☁️
雲端同步
輸入資料自動同步，跨裝置無縫銜接。
📊
即時視覺化圖表
保障覆蓋率、退休資產曲線、遺產稅結構 — 輸入數字的瞬間，圖表同步更新，客戶秒懂。
📄
一鍵 PDF 報告
含封面、客戶摘要、各頁分析、顧問建議 — 正式報告書，列印出來直接交給客戶。
💬
LINE 一鍵分享
規劃摘要一鍵傳到客戶 LINE。客戶視圖簡潔好看，保障健康分數一目了然。
🔒
資料安全
計算僅需年齡即可完成。不蒐集敏感個資。

跟傳統方式比一比

你還在用 Excel + 計算機 + Word 嗎？

功能	傳統方式	守富 GuardPlan
保障缺口分析	手動比對，容易漏	✓ 項目自訂＋紅綠視覺化
退休金試算	Excel 拉公式，怕算錯	✓ 勞保AB式＋7種來源即時計算
遺產稅試算	搞不清楚級距和扣除額	✓ 三級稅率＋最低稅負＋未成年加計
製作報告	Word 排版半小時	✓ 一鍵 PDF，含封面和圖表
客戶跟進	資料散落各處	✓ 多客戶管理＋雲端同步
面談專業度	翻紙本、按計算機	✓ 平板操作，圖表即時更新
跨裝置使用	✕ 只在辦公室電腦	✓ 手機・平板・電腦・PWA

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